Monitor Rynku Hipotecznego · Polska

NBP – oprocentowanie i wolumen nowych kredytów mieszkaniowych (MIR)

Wszystkie serie w PLN z pliku statystyki stóp procentowych NBP (oraz kredyty mieszkaniowe w EUR i CHF), pogrupowane według tabel NBP. Pod wykresem – rozwinięty kod wybranej serii.

BIK, ZBP, NBP – sprzedaż i popyt

Komunikaty z ostatnich tygodni

Własne zmienne z Banku Danych Lokalnych GUS

Wyszukaj dowolny wskaźnik (np. „transakcji kupna”, „lokali mieszkalnych sprzedanych”) i dodaj go do śledzenia.

Prawdopodobne nowe inwestycje z niskim EP

Adresy, pod którymi w ostatnich 18 miesiącach wystawiono najwięcej świadectw lokali z EP ≤ 70. Świadectwo jest obowiązkowe przy sprzedaży lub najmie lokalu, więc seria świadectw pod jednym adresem w krótkim czasie zwykle oznacza nowy budynek deweloperski w sprzedaży. Rejestr nie podaje nazwy dewelopera – użyj „Szukaj”.

Zielone osiedla, ogrzewanie i przepisy

Certyfikaty BREEAM w mieszkaniówce, dane CEEB o źródłach ciepła, wdrożenie dyrektywy EPBD (klasy A–G)

Źródło danych

Metodologia: EP – wskaźnik rocznego zapotrzebowania na nieodnawialną energię pierwotną ze świadectwa. Próg 70 kWh/(m²·rok) to wymaganie Warunków Technicznych 2021 dla nowych domów jednorodzinnych (dla wielorodzinnych 65), więc EP ≤ 70 traktujemy jako „energooszczędny”. W Polsce nie ma jeszcze urzędowych klas A–G. Świadectwa nie odpowiadają 1:1 budowom ani transakcjom – są wymagane przy oddaniu budynku do użytkowania, sprzedaży i najmie, więc mierzą przepływ energooszczędnych nieruchomości na rynek. Wykaz w otwartych danych jest aktualizowany rzadko (ostatnio raz w roku), a licznik „na żywo” pochodzi ze strony rejestru.

Najniższe oprocentowanie z przykładów reprezentatywnych publikowanych na stronach banków (Erste, ING, Pekao, PKO BP, Millennium, Alior, BNP Paribas, VeloBank, mBank). Przykłady różnią się kwotą, wkładem i warunkami (konto, ubezpieczenia), więc do porównań najlepiej nadaje się RRSO. mBank jest wyróżniony.

Twoje zapisane oferty

Najnowszy zapis dla każdego banku. Dodaj odczyt ręcznie w formularzu poniżej.

Banki w komunikatach

Liczba wzmianek w zebranych nagłówkach i najnowsza wiadomość

Historia zapisów

Wpisz wnioskodawców, źródła dochodu i skład gospodarstwa domowego. Wyliczenie pokazuje osobno kredyt ze stopą zmienną i okresowo stałą – z buforem stopy procentowej, limitem DSTI, kosztami utrzymania i wkładem własnym.

Różne konfiguracje wnioskodawców

Szacowana maksymalna kwota kredytu dla typowych gospodarstw domowych i poziomów dochodu

Wartości domyślne opierają się na stanowisku KNF i opisach praktyki banków (linki w stopce). Każdy bank stosuje własne parametry, więc możesz je zmienić.

Jak liczone: dochód uznany = suma dochodów × część uznawana dla danego źródła. Maksymalna rata = mniejsza z: (limit DSTI × dochód − inne zobowiązania) oraz (dochód − koszty utrzymania − inne zobowiązania). Limit DSTI: 40% przy dochodzie do przeciętnego wynagrodzenia, 50% powyżej (Rekomendacja S). Kwota kredytu = wartość bieżąca rat równych przy oprocentowaniu powiększonym o bufor KNF (min. 2,5 p.p. dla stopy okresowo stałej; dla zmiennej KNF zaleca bufor „adekwatnie wyższy” – domyślnie 2,5 p.p., możesz go podnieść), okres maks. 35 lat i do wybranego wieku. Na koniec kwota jest ograniczana wkładem własnym (LTV). To szacunek – banki różnią się nawet o 20–30%, wiążąca jest tylko decyzja banku.

Eksport i kopia zapasowa

Źródła: stopy NBP (static.nbp.pl), statystyka MIR NBP (plik XLSX), GUS Bank Danych Lokalnych (bdl.stat.gov.pl API), POLSTR Compound 1M z GPW Benchmark (strony „Wartości i statystyki” oraz „Dane opóźnione”), komunikaty BIK/ZBP/GUS/NBP przez Google News RSS. Dane BIK i AMRON-SARFiN nie mają publicznego API – serwis wyciąga liczby z nagłówków komunikatów, więc warto klikać w źródło przy ważnych decyzjach.